5 תשובות
ראי טיפים בתגית "חסכונות, ילדים".
מערכת סטיפס
ממומלץ להתחיל לחסוך בשבילם כמה שיותר ממוקדם יש אפשרות לחסוך את הכסף בבנק וישנה אפשרות להשקיע ולהרוויח כפול
בהצלחה!
בהצלחה!
אין לזה תשובה אחת נכונה
ברור שככל שמוקדם יותר הסכום שייחסך בהפקדות קבועות יגדל אבל אין כלל ממתי.
תכניות זה תלוי בתשואה, באורך הזמן (אם נניח לבר מצווה או לגיל מבוגר יותר). רמת הסיכון שמוכנים לקחת (בדרך כלל עם הסיכוי לרווחים גדול יותר כך גם הסיכון).
כדאי לבדוק אם יש תכניות צמודות מדד שנותנות מדד+איזה אחוז
או ברירה-בין 2 שתקבלו את הגבוהה יותר
כמובן שקיימת אפשרות לחסוך בתכניות שונות. לא חייבים להגביל לאחת. אחת סולידית, אחרת פחות. איך לחלק ביניהם, תלוי בכם. אפשר אבל לא חייבים. זה נושא מורכב.
ברור שככל שמוקדם יותר הסכום שייחסך בהפקדות קבועות יגדל אבל אין כלל ממתי.
תכניות זה תלוי בתשואה, באורך הזמן (אם נניח לבר מצווה או לגיל מבוגר יותר). רמת הסיכון שמוכנים לקחת (בדרך כלל עם הסיכוי לרווחים גדול יותר כך גם הסיכון).
כדאי לבדוק אם יש תכניות צמודות מדד שנותנות מדד+איזה אחוז
או ברירה-בין 2 שתקבלו את הגבוהה יותר
כמובן שקיימת אפשרות לחסוך בתכניות שונות. לא חייבים להגביל לאחת. אחת סולידית, אחרת פחות. איך לחלק ביניהם, תלוי בכם. אפשר אבל לא חייבים. זה נושא מורכב.
אנחנו נוטים לחסוך באופן כללי, קטע פולני שכזה. אבל כשהגיע הילד (מהרגע שנולד כולל מתנות מההורים ומהברית) היה לי חשוב לחסוך במסגרת מסודרת. פתחתי לו פקדון במזרחי ל-4 שנים (זה פקדון מיוחד בשם רימונים) מה שנותן לי אפשרות לשמור על ערך הכסף וגם קיימת נזילות גבוהה בפקדון מהסוג הזה -אני רגועה שבמקרה חרום תמיד יכולה להתשמש בכסף.
אילת
אני נותן כאן רק הסבר כללי. עצות ספציפיות לא כדאי לקבל באינטרנט. בשביל זה יש יועצי השקעות בבנק.
קודם כל - חוסכים רק אם אפשר. כלומר, אם יש חובות למשפחה, ומשלמים הלוואות/צוברים ריבית - לא כדאי לחסוך.
חסכון הוא תהליך של צבירת כסף באמצעות השקעה בטוחה בעלת תשואה טובה. והתקופה הנוכחית היא תקופה רעה מאוד לחוסכים. כי הריביות הן מאוד נמוכות.
זה נכון שגם בריביות הנמוכות שיש היום, ככל שתתחילי לחסוך מוקדם יותר, כך תצטבר יותר ריבית לאורך השנים, אבל התוצאה הסופית היא לא משהו...
דוגמא: חסכון ל-3 שנים עם תשואה של 3%. ונניח לצורך הדיון שבכל חידוש החסכון לעוד 3 שנים זו גם תהיה הריבית. השקעת 1000 ש"ח. אחרי 3 שנים יש לך 1030 ש"ח. אחרי 6 שנים יש לך 1060 ש"ח. אחרי 9 שנים יש לך 1092 ש"ח. אחרי 12 שנים יש לך 1125 ש"ח. אחרי 15 שנים יש לך 1159 ש"ח. אחרי 18 שנים יש לך 1194 ש"ח. אחרי 21 שנים יש לך 1229 ש"ח. כלומר, בסביבת ריביות כמו זו שיש לנו עכשיו (שבהן להשיג 3% לחסכון בסכומים כאלה זה הישג), את יכולה לצפות לתשואה אחרי 20 שנה של 20%. וזה עוד לפני שדיברנו על אנפלציה.
כך שמרכיב החסכון העיקרי הוא בכסף שאת תוסיפי מדי תקופה, ולא מהצטברות ההון בגלל ההשקעה הבטוחה.
כתוצאה מזה מי שרוצה תשואה טובה נאלץ להשקיע באפיקים פחות בטוחים.
מה זה אפיק פחות בטוח? קרן נאמנות עם מרכיבים מנייתיים. תעודת-סל שהולכת על מדד 'יחסית' בטוח (כמו נאסדאק, או s&p500 או תל-אביב 25). למה זה פחות בטוח? כי מניות הן נכס תנודתי. היום היא שווה פי שתיים מאתמול, אבל מחר אולי היא תהיה שווה חצי. גם כשאתה ממצע את הסיכון באמצעות תעודת סל שמייצגת הרבה מניות, אתה עדיין בסיכון במצבים של קריסה בשוק (ותשאלי אנשים שהיו צריכים לממש את הכסף באמצע המשבר של 2008 איך הם הרגישו).
ואני חוזר - להמלצה מדוייקת - פני לבנק. יש שם יועצי השקעות זה התפקיד שלהם.
קודם כל - חוסכים רק אם אפשר. כלומר, אם יש חובות למשפחה, ומשלמים הלוואות/צוברים ריבית - לא כדאי לחסוך.
חסכון הוא תהליך של צבירת כסף באמצעות השקעה בטוחה בעלת תשואה טובה. והתקופה הנוכחית היא תקופה רעה מאוד לחוסכים. כי הריביות הן מאוד נמוכות.
זה נכון שגם בריביות הנמוכות שיש היום, ככל שתתחילי לחסוך מוקדם יותר, כך תצטבר יותר ריבית לאורך השנים, אבל התוצאה הסופית היא לא משהו...
דוגמא: חסכון ל-3 שנים עם תשואה של 3%. ונניח לצורך הדיון שבכל חידוש החסכון לעוד 3 שנים זו גם תהיה הריבית. השקעת 1000 ש"ח. אחרי 3 שנים יש לך 1030 ש"ח. אחרי 6 שנים יש לך 1060 ש"ח. אחרי 9 שנים יש לך 1092 ש"ח. אחרי 12 שנים יש לך 1125 ש"ח. אחרי 15 שנים יש לך 1159 ש"ח. אחרי 18 שנים יש לך 1194 ש"ח. אחרי 21 שנים יש לך 1229 ש"ח. כלומר, בסביבת ריביות כמו זו שיש לנו עכשיו (שבהן להשיג 3% לחסכון בסכומים כאלה זה הישג), את יכולה לצפות לתשואה אחרי 20 שנה של 20%. וזה עוד לפני שדיברנו על אנפלציה.
כך שמרכיב החסכון העיקרי הוא בכסף שאת תוסיפי מדי תקופה, ולא מהצטברות ההון בגלל ההשקעה הבטוחה.
כתוצאה מזה מי שרוצה תשואה טובה נאלץ להשקיע באפיקים פחות בטוחים.
מה זה אפיק פחות בטוח? קרן נאמנות עם מרכיבים מנייתיים. תעודת-סל שהולכת על מדד 'יחסית' בטוח (כמו נאסדאק, או s&p500 או תל-אביב 25). למה זה פחות בטוח? כי מניות הן נכס תנודתי. היום היא שווה פי שתיים מאתמול, אבל מחר אולי היא תהיה שווה חצי. גם כשאתה ממצע את הסיכון באמצעות תעודת סל שמייצגת הרבה מניות, אתה עדיין בסיכון במצבים של קריסה בשוק (ותשאלי אנשים שהיו צריכים לממש את הכסף באמצע המשבר של 2008 איך הם הרגישו).
ואני חוזר - להמלצה מדוייקת - פני לבנק. יש שם יועצי השקעות זה התפקיד שלהם.